TD Bank acordó pagar $3 mil millones para resolver las acusaciones de no haber monitoreado adecuadamente el lavado de dinero de los carteles de drogas, anunciaron los reguladores el jueves.
La multa incluye una sanción de $1.3 mil millones que se pagará a la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de los EE.UU., siendo la sanción más alta impuesta a un banco. Además, TD Bank planea pagar $1.8 mil millones al Departamento de Justicia de los EE.UU. y declararse culpable para resolver la investigación del gobierno sobre violaciones a la Ley de Secreto Bancario y permitir el lavado de dinero.
El Departamento de Justicia de los EE.UU. declaró que TD Bank tenía “deficiencias prolongadas, extendidas y sistémicas” en sus procedimientos de monitoreo de transacciones. El Wall Street Journal fue el primero en informar la noticia el miércoles por la noche.
“Al facilitar sus servicios para los criminales, se convirtió en uno”, dijo el Fiscal General Merrick Garland en una conferencia de prensa el jueves.
Más del 90% de las transacciones no fueron monitoreadas entre enero de 2018 y abril de 2024, lo que “permitió que tres redes de lavado de dinero transfirieran colectivamente más de $670 millones a través de cuentas de TD Bank”, según un documento legal.
“Quiero dejar claro que estas fallas sistémicas no solo crearon vulnerabilidades hipotéticas, sino que causaron daños reales y materiales a ciudadanos y comunidades estadounidenses”, dijo el Subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo. “Una y otra vez, a diferencia de sus competidores, TD Bank priorizó el crecimiento y el beneficio por encima del cumplimiento de la ley, facilitando así el tráfico de drogas.”
En un caso, empleados de TD Bank reunieron más de $57,000 en tarjetas de regalo para procesar más de $470 millones en depósitos en efectivo de una red de lavado de dinero, con el fin de “asegurar que los empleados continuaran procesando sus transacciones” sin reportarlas como lo requiere la ley, según el Departamento de Justicia.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), una agencia de regulación bancaria de EE.UU., afirmó que TD Bank procesó cientos de millones de dólares en transacciones que claramente indicaban actividades altamente sospechosas.
“Este es un capítulo difícil en la historia de nuestro banco”, dijo el CEO de TD Bank, Bharat Masrani, en un comunicado. “Estas fallas ocurrieron bajo mi liderazgo como CEO y pido disculpas a todos nuestros accionistas”.
“Hemos asumido plena responsabilidad por las fallas de nuestro programa [contra el lavado de dinero] en EE.UU. y estamos realizando las inversiones, cambios y mejoras necesarias para cumplir con nuestros compromisos,” añadió Masrani.
TD está intensificando sus esfuerzos de vigilancia contra el lavado de dinero, incluyendo la contratación de más de 700 nuevos especialistas con experiencia en prevención del lavado de dinero, delitos financieros y remediación AML, además de implementar nuevos procesos para “prevenir, detectar y medir mejor el riesgo de delitos financieros”, dijo el banco.
El banco canadiense estará bajo monitoreo durante cuatro años por parte de FinCEN para garantizar que cumpla con el acuerdo.
La Reserva Federal de EE.UU. también impuso una multa a TD Bank y obligará a la compañía a trasladar su oficina de cumplimiento de AML a los Estados Unidos.
Como parte importante del acuerdo, la OCC restringirá el crecimiento de TD Bank en los Estados Unidos. Aunque inusual, no es la primera vez que un banco es monitoreado y se limita su crecimiento por el gobierno de EE.UU. Wells Fargo enfrentó restricciones similares y una fuerte multa en 2018 por abusos generalizados contra los consumidores.
Las sanciones impuestas el jueves tomaron por sorpresa a Wall Street. Las acciones de TD Bank en EE.UU. cayeron un 6% mientras los inversores se preparan para mayores gastos legales y un menor crecimiento.
TD aseguró que tiene suficiente liquidez para pagar la multa y continuar operando. En una llamada con analistas, el banco indicó que espera un cargo único de $1.5 mil millones después de impuestos y planea reducir el 10% de sus activos para afrontar la multa.
“Creemos que el mercado se estaba sintiendo cada vez más cómodo con la idea de que no se impondrían restricciones de crecimiento a TD,” escribió John Aiken, analista de Jefferies, en una nota a sus clientes el jueves. “TD necesitará encontrar una nueva vía de crecimiento más allá de su dependencia tradicional en la banca minorista en EE.UU.”
Preocupaciones por los carteles
Las autoridades de los departamentos de Justicia y Tesoro están cada vez más preocupadas por el uso que hacen los carteles mexicanos del sistema bancario estadounidense para lavar ganancias de la venta de fentanilo y otras drogas que causan decenas de miles de muertes anualmente en Estados Unidos.
Los mensajeros que lavan dinero para los carteles “están abriendo cuentas en bancos grandes y pequeños aquí en EE.UU.”, comentó un alto funcionario del Tesoro a CNN en mayo.
Este año, funcionarios del Tesoro y del IRS comenzaron a informar a bancos estadounidenses y empresas de redes sociales, en cuyas plataformas a menudo se compran y venden drogas, para obtener una imagen más clara de cómo los carteles están explotando el sistema financiero.
Uno de los enfoques de estas reuniones, dijo el funcionario del Tesoro, es cómo utilizar la inteligencia proporcionada por bancos más pequeños que pueden detectar actividades de lavado de dinero en sus comunidades.
